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삼성 페이가 등장한 지 어느덧 5년이 지나가고 있습니다. 삼성 페이는 누구도 따라올 수 없을 정도로 간편 결제 시스템을 구축하였고 그로 인해 2016년 기준, 대한민국의 삼성 페이 가입자가 1,000만 명을 넘어섰습니다. 삼성 페이 하나만 바라보고 삼성 스마트폰을 사는 사람도 있을 정도인데요. 2018년 1월 기준, 대한민국 지역의 간편 결제 시스템 시장점유율 1위(2위 네이버 페이, 3위 카카오 페이), 모바일 결제 앱 1위(2위 ISP 페이북, 3위 토스)를 차지하고 있으며 월 694만 명이 이용 중으로 사실상 대한민국 간편 결제 서비스 시장의 주도자라고 볼 수 있습니다.
그렇다면, 삼성 페이는 어떤 기술을 사용하고 있으며, 다른 간편 결제 시스템과는 어떻게 다를까요? 먼저, 삼성 페이를 이해하기 위해서는 NFC 결제방식을 이해해야 합니다.
NFC란 Near Field Communication의 약자로 휴대전화, 스마트폰 등 NFC 기능을 탑재한 전자기기들이 근거리 무선통신을 할 수 있게 하는 기술입니다. NFC의 결제방식은 스마트폰의 NFC칩이 NFC 결제 단말기에 무선으로 신용카드의 정보를 전달해 결제가 이루어지는 방식입니다. 이는 삼성 페이와 비슷하지만 다른, 구글 페이와 애플 페이의 결제 시스템입니다.
이러한 NFC에게는 한 가지 단점이 존재합니다. 이는 바로 NFC 결제 시스템으로 물품을 구매하려면, NFC 결제 단말기가 존재해야 한다는 것이죠. 이것은 NFC 결제 단말기가 없는 곳에서는 사용할 수가 없다는 것입니다. 그렇다면 많은 사람들이 사용하는 삼성 페이는 어떨까요? NFC 결제 단말기가 존재하지 않아도 기존의 신용카드 단말기에서도 사용이 가능합니다. 이는 곧 다른 매장들이 NFC 결제 단말기를 구비하지 않아도 신용카드 단말기 하나 만으로도 충분히 간편 결제 서비스를 구축할 수 있다는 것입니다.
이것은 앞서 말한 구글 페이와 애플 페이의 NFC 방식과는 다른 MST 방식을 사용하기 때문에 가능한 것입니다.
MST란 Magnetic Secure Transmission의 약자로 마그네틱 보안 전송 기술을 말합니다. MST는 스마트폰이 사용자가 등록한 카드의 정보들을 입력받아 암호화해서 저장하고, 사용자의 결제 의사에 따라 저장된 신용카드 정보를 일회성의 암호화된 토큰으로 바꾸어 신용카드 리더기에 전송을 합니다. 이러한 복잡한 과정을 토큰화하여 무선으로 전송하면 신용카드 단말기는 전송된 정보를 읽기만 하면 되는 것이고 이는 마트에서 식재료를 구매하고자 할 때, 신용카드를 내밀어 긁는 것과 같은 행위입니다. 그렇기 때문에 기존의 모든 신용카드 리더기에서 사용이 가능한 것이고, 신용카드 리더기는 무선으로 전송되는 정보를 읽는 기능만 추가하면 되는 것이었습니다.
이러한 기술은 루프페이(LoopPay)에서 개발하여 삼성전자가 인수하여 스마트폰에서 사용되고 있으며, 현재 대한민국의 많은 가게들은 NFC의 단말기를 굳이 구비하지 않아도 되었습니다.
이는 곧 비용절감과 더불어 대한민국을 이끄는 간편 결제 서비스로 올라설 수 있었던 것입니다. 다만 신용카드 리더기의 무선 전송 정보를 읽는 기능이 없는 카드 리더기에서는 사용할 수 없을 때가 있습니다. 하지만 5년이 지난 지금은 삼성 페이의 정보를 읽지 못하는 단말기는 보기 힘들 정도로 인프라가 잘 구축이 되어있습니다.
그렇다면, 이러한 MST 기술의 보안 문제는 어떻게 해결을 하고 있을까요? 신용카드의 IC칩과 마그네틱 카드는 보안에 있어서 아주 취약하다는 것을 예로 들 수 있는데, 누군가가 길가에 버려진 신용카드를 줍는다면 이 카드는 마음만 먹으면 누구나 마트에 가서 결제를 할 수 있습니다. 이 카드의 비밀번호나 유효기간, 보안코드를 알고 있지 않아도 말이죠. 현재 이러한 문제점에 있어서 삼성 페이는 지문인식, 홍채인식, 핀번호 등을 통해 외부로부터의 사용을 막고 있습니다. 핀 번호를 제외한 지문인식과 홍채인식은 실사용자와 카드 주인의 주인이 맞는지를 확인해주는 절차라 볼 수 있는 것이죠.
지금까지 삼성 페이의 기술에 대한 설명이었습니다. 이 밖에 삼성 페이는 내부 기능적인 요소에 따라 단점이 있을 수 있겠지만, 결제 시스템에 있어서 MST 기술을 통해 다른 특정 단말기가 필요 없이 결제할 수 있는 장점이 있습니다.
오늘은 삼성 페이의 기술은 어떤 기술이며 타사 결제 시스템(구글, 애플) 보다 뛰어난 점이 무엇인지 보안 문제는 어떻게 해결하고 있는지에 대해서 설명하였습니다.
그렇다면 똑같은 신용카드 단말기로 결제를 할 수 있는 LG 페이는 삼성의 MST 기술과는 다른 어떤 기술을 사용하고 있으며, 삼성 페이와 LG 페이의 기술적 차이점은 무엇일까요? 또한 기능에서는 어떠한 차이를 보이고 있을까요? 이는 다음 게시글에서 찾아뵙도록 하겠습니다.
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